הזדמנות חדשה למשקיעים בארה”ב: השקעות חוב חכמות מגובות נדל”ן עם תשואה גבוהה וסיכון נמוך

כמו בישראל, גם שוק הנדל”ן של ארה”ב חווה עליית מחירים שהחלה בשנת 2010 אחרי משבר הסאב פריים והגיעה כיום לפיק הגבוה ביותר. ניתן לראות בגרף מספר 1 את העלייה המשמעותית גם בשווי הנכסים הפרטיים.

שנים אלו באו לטובת בעלי נכסים בארה”ב שנהנו מעליית ערך הנכס וסיום תשלומי המשכנתא. יחד עם זאת, מצב זה הותיר את בעלי הנכסים עם שווי גבוה, הון כלוא וללא אפשרויות מינוף עקב מצב האינפלציה כפי שניתן לראות בגרף מספר 2 והקשחת תנאים של הבנקים האמריקאים.

“בשוק האמריקאי כיום האינפלציה משתוללת, הריביות גבוהות והבנקים הקשיחו את התנאים שלהם, כך שבעלי נכסים עם צורך למימוש ההון נשארו ללא אפשרויות מימון קיימות או אלטרנטיבה אחרת שהיא לא הבנק. הבנקים כיום לא נותנים הלוואות מתחת ל-100K$ או ללא קרדיט ובדיקת הכנסות. אנו זיהינו את ההזדמנות הייחודית שנוצרה מכורח המציאות ומינפנו אותה לכדי פתרון יצירתי, מודל מנצח בדמות השקעות חוב מגובות נדל”ן שמיטיב עם בעלי הנכסים שזקוקים מאוד לשירותי החברה שלנו וגם מאפשר השקעה בטוחה ומניבה עבור ישראלים” מסביר אלירן, שותף ובעלים בחברת אג’נדה.

השקעות חוב מגובות נדל”ן הן לא דבר חדש בארה”ב, אך עבור המשקיעים הישראלים זהו מוצר חדש שכדאי להכיר, במיוחד אם אתם מחפשים השקעה פסיבית עם תשואה גבוהה. “מדובר על מודל השקעה בטוח שבו המשקיע הישראלי למעשה שם את כספו בקרן יחד עם משקיעים נוספים כנגד נכסים שאנו רוכשים בארה”ב. אלו אותם נכסים של אנשים שאין להם מוצא אחר למימוש ערך הנכס. זו הזדמנות מדהימה להכנסה פסיבית עם תשואות גבוהות ממספר גבוה של נכסים בו זמנית” מסביר אלירן

ואיך המודל עובד בפועל? המודל מאפשר לבעלי הנכסים לחלץ עד 50% משווי הנכס בתמורה לבעלות (מכירה) של הנכס בטאבו. המוכר חותם במקביל על חוזה שכירות להמשיך לגור בנכס בנוסף להסכם אופציה המאפשר לו לקנות את הנכס חזרה תוך 24 חודשים. “מרגע המכירה, הנכס נמצא בבעלותנו ואנו משכירים אותו. בשונה מהשכרה לדיירים רגילים, מדובר על דייר עם רצון לרכוש את הנכס חזרה והוא לעיתים גם מתגורר בנכס שנים רבות וכך הנכס נשאר במצב שמור ללא צורך בהתמודדות עם דיירים מאתגרים. דמי השכירות מתחלקים בין המשקיעים לפי אחוזי ההשקעה. מכיוון שמדובר על מספר גבוה של נכסים בו זמנית וגם שוק נדל”ני עם תשואות גבוהות, המשקיע נהנה מהכנסה פסיבית מצוינת בניהול מלא שלנו וזאת מבלי שעשה שום דבר מלבד העובדה שהשקיע החל מ-200 אלף שקלים בקרן” מסביר אלירן

בעולם ההשקעות, ההנחה הרווחת שתשואה גבוהה מגלמת בתוכה גם סיכון יותר גבוה. במקרה של השקעות חוב מגובות בנדל”ן הדבר אינו נכון כי מדובר במספר גבוה של השקעות בו זמנית ובעלות של 50% או יותר בנכסים מתחת לשווי שלהם. “אם נכס אחד מתוך כל הנכסים אינו מניב תשואה גבוהה, הוא לא יפגע בתשואות המגיעות מהנכסים האחרים, כך שהסיכון של המשקיעים יחסית נמוך”. מסביר אלירן

מעבר לעובדה שמדובר במספר רחב של נכסים והשקעה בטוחה, החברה דואגת לעוד מספר קריטריונים חשובים שמייצרים ביטחון עבור המשקיעים. “לא כל בעל נכס יכול להצטרף למודל ולקבל מאיתנו פתרון מימוני בתמורה לנכס. יש מספר קריטריונים שהוא חייב לעמוד בהם והם אלו המעידים על כך שמדובר בהשקעה יציבה עבורנו. בעל הנכס חייב להיות ללא משכנתא, ללא חובות ועם אפשרות לחלץ סכום מקסימלי של 50% לפחות מערך הנכס, דבר שעובר בדיקה על פי מיקום הנכס והמדיניות התואמת את החוקים האמריקאים. מלבד זאת, בעל הנכס מקבל מאיתנו את הזכות להשכיר מאיתנו את הבית לאורך כל תקופת ההשכרה על פי תנאי ההסכם שלנו. יש לו אינטרס ברור לשמור על הבית, שכן הוא יכול על פי ההסכם לרכוש אותו מאיתנו בהמשך” מסביר אלירן

אז אם אתם בעלי הון עצמי קטן של כ-200 אלף שקלים, מחפשים השקעות פסיביות בטוחות בארה”ב שמניבות תשואות גבוהות וחברה בעלת ניסיון רחב בתחום הנדל”ן בארה”ב שמנהלת עבורכם את ההשקעה, המודל של חברת אג’נדה הוא בדיוק מה שאתם מחפשים. מדובר על השקעה טובה, פיזור נכון של ההשקעה שלכם במספר גדול של נכסים ובטוחה נדל”נית שמשקפת פי 2 שווי ממחיר הרכישה. מלאו כאן למטה את הטופס ונציג החברה יחזור אליכם עם פרטים נוספים לבחינת ההזדמנות.